Los 5 mejores softwares de KYC - Tecnología para KYC

Software de KYC para la Prevención de Blanqueo de Capitales

No es posible aplicar diligentemente las políticas y normativa de PBC-FT sin un software de KYC/AML adecuado.

El contexto regulatorio exige medidas cada vez más rigurosas, y no es para menos. En los últimos años, las leyes y la colaboración internacional no han sido capaces de frenar la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales.

Los criminales han sabido constantemente adaptarse al juego para trampear el sistema y conseguir sus objetivos.

Andrea Luque, AML-CFT Compliance Manager at Osborne Clarke, advierte:

El registro de datos; las comprobaciones contra listas de sanciones; la actualización dinámica del riesgo del cliente; las alertas de operaciones sospechosas; la trazabilidad de los reportes y autoevaluaciones (…) Son solo algunos ejemplos de obligaciones normativas para las que es imprescindible utilizar la tecnología si se quiere gestionar de manera no solo eficiente, sino correctamente.

La necesidad de adoptar tecnología KYC es tal, que hemos querido preparar este artículo para ayudarte a elegir tu software de KYC entre los mejores del mercado.

Tecnología KYC: 5 softwares para conocer a tu cliente

En la siguiente tabla, puedes comparar los distintos módulos o funcionalidades de cada herramienta en materia de AML. Sin embargo, te recomendamos continuar la lectura de este análisis para conocer las características destacadas de cada plataforma.

1. Parallel - Software de KYC/AML para una gestión integral

Parallel es un software de KYC/AML para orquestar el procedimiento de prevención de blanqueo de capitales de principio a fin.

Con Parallel, puedes gestionar la recolección documental, la verificación de la identidad del cliente, y hacer el seguimiento de la relación de negocios según su perfil de riesgo del cliente.

Funcionalidades principales de Parallel

• Identificación de individuos, empresas y titulares reales (con formularios inteligentes)
• Verificación de documentos de identidad
• Evaluación del perfil de riesgo del cliente
• Comprobación periódica de listas de PEP y sanciones
• Actualización del KYC (KYC refresh)
• Registro de evidencias para auditorías
• API abierta para integrar otros sistemas

Funcionalidades a destacar de Parallel

• Mike AI: la inteligencia artificial de Parallel que complementará tus evaluaciones de riesgo mediante observaciones y recomendaciones adicionales para reforzar tu debida diligencia.
• Perfiles: simplifica la gestión de los datos y documentos recopilados de tus clientes individuales y empresas en un entorno colaborativo. Si prestar servicios a otras empresas, identifica a sus titulares reales y crea automáticamente las estructuras de las personas jurídicas.
• Alertas de vencimiento: configura alertas que te avisen sobre el vencimiento de cualquier tipo de dato o documento, e inicia nuevos procesos para mantener los datos del cliente actualizados, así como su perfil de riesgo.
• Automatización de contratos: también puedes automatizar procesos para la generación y ejecución de contratos por medio de sus formularios inteligentes y sus integraciones nativas con proveedores de firma electrónica.
• Compliance en conservación de datos: mantén el cumplimiento estableciendo períodos específicos de conservación de datos. Los datos serán anonimizados después del tiempo asignado.
• Interfaz intuitiva y amigable: la aplicación está diseñada para hacer más eficiente el trabajo de profesionales que no necesariamente tienen conocimientos técnicos. Esto facilita la adopción y el uso por parte de sus usuarios y la integración en toda la organización.

2. Persona - Automate and scale KYC/AML compliance

Persona es una plataforma de verificación de identidad que ayuda a las empresas a realizar comprobaciones KYC/AML de manera rápida y eficiente mediante el uso de tecnologías avanzadas.

Funcionalidades principales de Persona

• Identificación de individuos, empresas y titulares reales (con formularios inteligentes)
• Verificación de documentos de identidad
• Verificación de edad
• Comprobación periódica de listas de PEP y sanciones
• Comprobación de adverse media
• Registro de evidencias para auditorías

Funcionalidades a destacar de Persona

• Marca actividades sospechosas: herramientas para el monitoreo continuo y la evaluación del riesgo de los usuarios, con alertas en tiempo real sobre actividades sospechosas.
• Personaliza el flujo de trabajo dinámicamente: personaliza los flujos de verificación según sus necesidades específicas, incluyendo diferentes métodos de autenticación y niveles de verificación.
• Verificación de edad: adapta el flujo de aprobación del cliente, según las restricciones de edad que marcan las leyes de la jurisdicción de cada cliente.

3. Sumsub - One verification platform to secure the whole user journey

Sumsub es una plataforma integral que ofrece soluciones de verificación de identidad y cumplimiento de AML/KYC para empresas a nivel mundial. Facilita la verificación de personas y entidades legales mediante una combinación de tecnologías avanzadas y una amplia cobertura geográfica.

Funcionalidades principales de Sumsub

• Identificación de individuos, empresas y titulares reales (con formularios inteligentes)
• Verificación de documentos de identidad
• Comparación biométrica para verificar la autenticidad de los documentos y la identidad del usuario.
• Prueba de domicilio
• Videollamada con un agente
• Comprobación periódica de listas de PEP, sanciones y adverse media
• Transaction Monitoring
• Alertas en tiempo real sobre cambios en el estatus de los clientes

Funcionalidades a destacar de Sumsub

• Inteligencia Artificial para análisis de deepfakes: Utiliza IA para realizar un reconocimiento facial automático, y evaluar las probabilidades de uso de deepfakes.
• Transaction Monitoring: analiza en tiempo real operaciones financieras, detectando patrones sospechosos para asegurar el compliance continuo.
• Videollamada con un agente: realiza videollamadas para verificar la identidad de los usuarios en tiempo real, mejorando la autenticidad y reduciendo el riesgo de fraude.
• Face authentication: si tienes una app, incorpora un sistema de autenticación facial para que tus usuarios hagan login en su cuenta.

4. Trulioo - The world’s identity platform

Trulioo proporciona una solución de verificación global que facilita la verificación de personas físicas y empresas, así como sus titulares reales en múltiples jurisdicciones.

Funcionalidades principales de Trulioo

• Identificación de individuos, empresas y titulares reales (NO formularios inteligentes)
• Verificación de registros de empresas
• Verificación de documentos de identidad
• Prueba de domicilio
• Comprobación periódica de listas de PEP y sanciones

Funcionalidades a destacar de Trulioo

• Elimina las barreras idiomáticas: Traduce datos empresariales, desde documentos simples hasta información detallada sobre la titularidad real, con la Inteligencia Artificial y el Aprendizaje Automático (IA/AA) de Trulioo.
• Data visualization: Transforma datos en bruto en perfiles empresariales visuales. Mejora la experiencia del equipo de compliance y la toma de decisiones.
• Prueba de domicilio: Consigue el cumplimiento de “prueba de domicilio” (proof-of-address) con integraciones a proveedores de servicios públicos.
• Business Finder: Accede a registros de empresa de diferentes países para verificar la existencia legal de una entidad.

5. Idenfy - All-in-one identity verification platform to onboard more users

Idenfy es una buena herramienta para abordar la verificación de identidad de nuevos clientes, personas físicas. Destaca por características como la detección de prueba de vida, o su sistema para calcular automáticamente el nivel de riesgo del cliente.

Funcionalidades principales de Idenfy

• Identificación de individuos, empresas y titulares reales (NO formularios inteligentes)
• Detección de prueba de vida
• Verificación de documentos de identidad
• Comprobación periódica de listas de PEP y sanciones
• Comprobación de adverse media
• Evaluación de indicadores de riesgo del cliente

Funcionalidades a destacar de Idenfy

• Identificación de adverse media (prensa adversa): Por un lado, esta funcionalidad está diseñada para encontrar coincidencias difusas, que puedan coincidir con el cliente investigado, por otro lado, su algoritmo efectúa búsquedas contextuales para reducir falsos positivos.
• Verificación de documentos de identidad: bloquea el alta de clientes de países específicos. Tipos de documentos admitidos: pasaporte, tarjeta de identidad, licencia de conducir, permiso de residencia, visa, tarjeta militar.
• Detección de prueba de vida, utiliza dos tecnologías: 3D Active Liveness detection, Passive Liveness detection.

También es interesante el motor para calcular el riesgo de Idenfy, ya que automáticamente te proporciona un nivel de riesgo basado en factores como el email utilizado, la tarjeta para efectuar el pago o la dirección IP. Sin embargo, no puedes editar este sistema de cálculos, lo cual nos ha parecido un punto a mejorar de Idenfy.

Espero que este artículo haya sido de tu utilidad. Si quieres conocer más a fondo nuestro software de KYC, diseñado en España para equipos de compliance, programa una demo de la plataforma en nuestro calendario.