Diferenciando conceptos: Re-KYC / KYC refresh / KYC Remediation / Perpetual KYC

Principales retos del Know Your Customer

Según datos de nuestro último estudio para conocer el estado del área de PBC en las empresas en 2024, mantener actualizados los perfiles de los clientes es uno de los desafíos principales en materia de cumplimiento de PBC, el 43,2% de los entrevistados reportaron esta problemática.

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Hoy desmenuzamos cuatro conceptos que forman parte del campo de Know Your Customer (Conoce a tu cliente), pero que muchos profesionales de cumplimiento desconocen o confunden entre ellos.

Os los presentamos en inglés porque no tienen una traducción clara adoptada en español, hablamos de:

• KYC Refresh
• Re-KYC (Re-Know Your Customer)
• KYC Remediation
• Perpetual KYC

Qué es KYC Refresh

El propósito de hacer KYC Refresh es actualizar y revalidar la información del cliente para asegurar su exactitud y relevancia en el tiempo. Es un proceso de obligado cumplimiento, aunque su periodicidad dependerá del nivel de riesgo del cliente, de la jurisdicción y actividad económica de la empresa sujeta.

Cómo y cuándo aplicar KYC Refresh

Circunstancias de Uso:

Generalmente, el KYC refresh se lleva a cabo proactivamente en intervalos regulares, como parte de un programa de cumplimiento continuo. Otras circunstancias que pueden desencadenar un KYC refresh son:

• El vencimiento de documentos oficiales: pasaporte, DNI o permiso de residencia, por ejemplo.
• Cambios que el propio cliente notifica por propio interés: cambios de direcciones, en la estructura empresarial, por ejemplo.

Enfoque:

El proceso de KYC implica comparar la información existente con los nuevos datos recopilados, registrando cualquier discrepancia o cambio relevante.

Qué es Re-KYC (Re-Know Your Customer)

El Re-KYC es la respuesta a cambios significativos en el perfil del cliente o en sus actividades.

Sirve, igual que el KYC refresh, para actualizar la información del cliente, sin embargo, a diferencia del KYC refresh, que es una actualización periódica con fecha conocida, el Re-KYC es una respuesta reactiva ante un comportamiento sospechoso del cliente o un cambio de situación que haga cambiar su perfil de riesgo.

Cómo y cuándo aplicar Re-KYC

Circunstancias de uso: El Re-KYC se dispara como respuesta a ciertos eventos o cambios en la relación con el cliente, como una variación notable en el patrón de transacciones o un cambio en la estructura de propiedad de una empresa.

Enfoque: Re-KYC es un protocolo de mitigación de riesgos para actualizar la información del cliente existente. Suele venir acompañado de un Re-Scoring del riesgo del cliente.

Qué es KYC Remediation

El proceso de KYC remediation se inicia para corregir errores, llenar vacíos de información o abordar incumplimientos con las normativas actuales.

Cómo y cuándo aplicar KYC Remediation

Circunstancias de uso:

KYC remediation se lleva a cabo después de identificar deficiencias o lagunas en algún punto de los procesos de KYC anteriormente completados. Suele ser resultado de auditorías internas o externas, cambios en la normativa, o como parte de esfuerzos para optimizar las prácticas de cumplimiento.

Enfoque:

El proceso de KYC remediation suele ser intenso, ya que puede conllevar la ejecución de cientos o miles de KYC refresh y/o puede significar la actualización de protocolos de evaluación del riesgo, reporting (generación de informes), o gestión de expedientes.

Este proceso se centra en cuestiones muy específicas para arreglar un problema o mejorar el grado de cumplimiento de la empresa.

Qué es Perpetual KYC

El Perpetual KYC tiene como objetivo mantener continuamente actualizada la información del cliente, adaptándose en tiempo real a cualquier cambio o nueva información. Su finalidad es garantizar que las entidades financieras y legales siempre operen con datos actuales y precisos.

A diferencia de los anteriores procesos que se realizan en intervalos fijos o ante cambios significativos, el Perpetual KYC se basa en un monitoreo continuo y en la actualización automática de los perfiles de los clientes.

Cómo y cuándo aplicar Perpetual KYC

Circunstancias de uso:

Este enfoque se adopta en un entorno donde la información del cliente varía frecuentemente. Es particularmente relevante en casos de clientes con perfiles de alto riesgo

Enfoque:

El Perpetual KYC utiliza tecnologías avanzadas como el análisis de datos en tiempo real, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para detectar y responder a cambios relevantes en la información del cliente.

Tampoco se debe confundir con el proceso de Risk Monitoring. Mientras que el Perpetual KYC se enfoca en mantener actualizada la información del cliente de manera continua, el Risk Monitoring se centra en supervisar y gestionar los riesgos asociados con los clientes y sus transacciones de manera constante.

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