Los 6 errores más comunes en el Compliance de PBC / AML

Hoy os comparto los que son, bajo mi punto de vista y experiencia, los errores más comunes que cometen las organizaciones en la gestión y consideración de la PBC.

Verás que algunos de los errores tienen que ver más con factores culturales y principios de la alta dirección, que con la operativa del día a día. ¡Vamos a ello!

✘ Error #1: La Prevención de Blanqueo de Capitales (PBC) es la última de la fila

Se trata de uno de los errores más comunes y que más daño pueden hacer a una empresa. La alta dirección piensa poco en la PBC, priorizando decisiones comerciales y de producto.

Cuando las empresas diseñan nuevos productos o servicios, introducen tecnología en sus operaciones o interactúan con clientes, entender los riesgos involucrados debería ser lo primero.

Llevar la PBC a un segundo plano puede traer consigo contratiempos, advertencias, incluso sanciones graves. Es ahí cuando “los últimos serán los primeros”, haciendo honor al título del Error.

Aprendizaje ✓

Para evitarlo, es crucial integrar la PBC en la cultura de la organización, especialmente en la toma de decisiones de negocio.

Esto implica realizar evaluaciones de riesgo y asegurar que tanto los procesos como los productos están en conformidad con las leyes y regulaciones de PBC pertinentes desde el comienzo. Estas prácticas son esenciales para una vida duradera y ética del negocio. 🌱

✘ Error #2: Delegar en exceso, no supervisar

La alta dirección a veces confía excesivamente en terceros o en los compliance officers asignados para gestionar el cumplimiento de la PBC de principio a fin (end-to-end).

Aprendizaje ✓

La responsabilidad última de cumplir con las regulaciones es de l@s líderes de la empresa. La alta dirección debe involucrarse activamente revisando periódicamente los procesos y protocolos, y asegurándose de que todo el equipo de compliance cuenta con los recursos necesarios para contribuir adecuadamente. ⭐️

✘ Error #3: La obsesión por el coste

En la búsqueda natural por reducir costes operativos, la alta dirección puede tomar decisiones de recorte sin considerar las posibles consecuencias a largo plazo. Los recortes en el equipo y en la inversión de software son comunes y muchas veces responden a decisiones instintivas, más que reflexivas. 🧠

Estas decisiones pueden llevar a incrementos en sanciones administrativas, advertencias regulatorias, cierre de cuentas bancarias o daño a la reputación de la empresa.

Aprendizaje ✓

Para prevenir este error, la alta dirección debe evaluar meticulosamente la relación coste-beneficio de dichas inversiones, entendiendo que los beneficios de un compliance efectivo generalmente superan con creces los ahorros inmediatos.

✘ Error #4: La política del “hago y olvido”

La mentalidad de 'hago y olvido' como si completásemos una checklist no es suficiente. No ejecutar acciones de monitoring, KYC refresh o remediation, por ejemplo, puede llevar a la empresa a incurrir en incumplimientos.

Aprendizaje ✓

Es esencial asegurar un monitoreo continuo de cada cliente y proveedor durante todo su ciclo de vida. Además, la alta dirección debe estar al tanto de las nuevas regulaciones y actualizaciones en materia de PBC para hacer cualquier novedad extensible a toda la organización. 🔄

✘ Error #5: No escuchar el feedback del compliance officer

Es común que el Head of Compliance se apoye en el General Counsel, Head of Finance, etc. para sus procesos de toma de decisiones. Esto les lleva muchas veces a ignorar las sugerencias y observaciones de los compliance officers y analistas de riesgo que trabajan día a día con los sistemas de PBC.

Esta mala praxis puede llevar a la alta dirección a pasar por alto deficiencias y oportunidades clave.

Aprendizaje ✓

Se deben establecer mecanismos para captar y evaluar el feedback de los empleados en relación con las políticas y procedimientos de la PBC. Las personas en la línea de frente tienen una valiosa perspectiva sobre la efectividad de las medidas de PBC que debe ser considerada para la optimización continua del cumplimiento. 🔐

✘ Error #6: Luchar contra el adversario incorrecto

Es vital que la alta dirección entienda que los organismos internacionales de estandarización, las autoridades reguladoras, los asesores expertos o incluso los equipos internos de compliance no son adversarios. No merece la pena caer en disputas que probablemente no nos lleven a ningún sitio.

Aprendizaje ✓

En la batalla de PBC, el verdadero enemigo es quien forma parte de actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Cambiar esta perspectiva es esencial para promover una cultura de compliance en la empresa. En lugar de percibir los requisitos regulatorios como un obstáculo, se deben considerar como herramientas clave para proteger el negocio contra actividades ilegales y daños a la imagen corporativa. 🦸

Sigamos hablando de PBC y compliance en nuestra newsletter. ¡Nos vemos dentro!