Qué es una PEP (Persona Políticamente Expuesta)

En el apasionante sector de las finanzas globales, el cumplimiento normativo es un aspecto crucial que las organizaciones deben gestionar cuidadosamente.

Una de las muchas áreas que requiere atención especial es la identificación y el manejo de relaciones con las Personas Políticamente Expuestas, a menudo denominadas PEPs por sus siglas en inglés (Politically Exposed Person).

Los riesgos asociados con las PEPs son importantes, y las multas por incumplimiento pueden ser enormes, por eso, este concepto es en una pilar clave de la infraestructura que ayuda a prevenir delitos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

En los próximos apartados, exploraremos en profundidad qué es una PEP, por qué son consideradas de alto riesgo y qué procesos puedes seguir para identificarlas adecuadamente.

¿Qué es una PEP?

Una Persona Políticamente Expuesta (PEP) es alguien que ha sido designado para llevar a cabo un papel público importante, pero también es una persona con estrecha relación con dicho individuo. Los familiares y otras personas cercanas a menudo también se clasifican como PEPs.

¿Qué significa ser una PEP en el contexto financiero?

Esencialmente, ser clasificado como PEP significa que se reconoce que una persona puede representar un mayor riesgo para la integridad del sistema financiero debido a su posición de poder y a la posibilidad de que acepte sobornos, se involucre en temas de corrupción, y ofrezca su posición para blanquear capital.

Las diferentes tipos de PEPs

Para comprender mejor cómo interactúan las PEPs en el mundo financiero y regulatorio, es clave conocer las 3 diferentes tipos de PEPs que existen:

• PEPs nacionales: Individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos importantes a nivel nacional en su país de residencia. Esto puede incluir a jefes de estado, altos políticos, altos funcionarios gubernamentales, jueces o militares de alto rango, entre otros.
• PEPs extranjeros: Personas que desempeñan o han desempeñado funciones públicas importantes en un país extranjero. Los cargos de estos individuos son como los de las PEPs nacionales, pero que operan fuera de su país de residencia.
• PEPs de organizaciones internacionales: Estos son individuos que ocupan o han ocupado puestos de alto nivel en compañías internacionales. Esto puede incluir puestos de liderazgo o puestos que tienen un alto nivel de influencia dentro de la organización.

Cada tipo de PEP tiene sus propios riesgos y requerimientos regulatorios asociados, es importante que entiendas sus matices en el proceso de identificación, clasificación y gestión de las PEPs.

¿Qué dice la Ley sobre las PEPs? Quiénes son

La Ley actual para la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, dice que para las PEP, se deberán aplicar medidas reforzadas de diligencia debida para iniciar las relaciones de negocio y conservarlas en el tiempo.

 ¿Quién se considera PEP según la Ley española?

• Se considerarán personas con responsabilidad pública aquellas que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas importantes, tales como los jefes de Estado, jefes de Gobierno, ministros u otros miembros de Gobierno, secretarios de Estado o subsecretarios; los parlamentarios; los magistrados de tribunales supremos, tribunales constitucionales u otras altas instancias judiciales cuyas decisiones no admitan normalmente recurso, salvo en circunstancias excepcionales, con inclusión de los miembros equivalentes del Ministerio Fiscal; los miembros de tribunales de cuentas o de consejos de bancos centrales; los embajadores y encargados de negocios; el alto personal militar de las Fuerzas Armadas; los miembros de los órganos de administración, de gestión o de supervisión de empresas de titularidad pública; los directores, directores adjuntos y miembros del consejo de administración, o función equivalente, de una organización internacional; y los cargos de alta dirección de partidos políticos con representación parlamentaria.
• Las personas, distintas de las enumeradas en el apartado anterior, que tengan la consideración de alto cargo de conformidad con lo previsto en el artículo 1 de la Ley 3/2015, de 30 de marzo, reguladora del ejercicio de altos cargos de la Administración General del Estado.
• Las personas que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas importantes en el ámbito autonómico español, como los Presidentes y los Consejeros y demás miembros de los Consejos de Gobierno, así como las personas que desempeñen cargos equivalentes a los relacionados en la letra a), y los diputados autonómicos y los cargos de alta dirección de partidos políticos con representación autonómica.
• En el ámbito local español, los alcaldes, concejales y las personas que desempeñen cargos equivalentes a las relacionadas en la letra a) de los municipios capitales de provincia, o de Comunidad Autónoma y de las Entidades Locales de más de 50.000 habitantes, así como los cargos de alta dirección de partidos políticos con representación en dichas circunscripciones.
• Los cargos de alta dirección en organizaciones sindicales o empresariales españolas.
• Las personas que desempeñen funciones públicas importantes en las organizaciones internacionales acreditadas en España.

¿Por qué las PEPs son de alto riesgo?

Las PEPs son consideradas de alto riesgo debido a su acceso a importante influencia y recursos financieros. Dada su posición, pueden ser más susceptibles a participar, ya sea voluntaria o involuntariamente, en actos de corrupción, sobornos o blanqueo de capitales: 

• Blanqueo de capitales, ejemplo: las PEPs pueden tener acceso a grandes cantidades de fondos públicos, que podrían ser desviados para uso personal y luego blanqueados a través de sistemas financieros.
• Corrupción, ejemplo: Las PEPs pueden ser abordadas por individuos o empresas que buscan obtener una ventaja en negocios o acuerdos, y pueden ser persuadidas y/o sobornadas para usar su influencia de manera inapropiada.

Responsabilidad de la empresa en la gestión de las PEPs

La gestión de las PEPs es un elemento fundamental en los procesos de cumplimiento y mitigación de riesgos para cualquier empresa, especialmente FinTech y financieras. Vamos a ver los 4 apartados imprescindibles para gestionar las PEPs:

1. Describe en tu política de KYC cómo identificar y tratar las PEPs

Cuando se establece una nueva relación comercial, se debe realizar un Know Your Customer (KYC) como parte del procedimiento estándar.

En la política del proceso de KYC, se debe detallar cómo identificar los tipos de PEP y qué medidas se deben tomar con cada uno, tanto en el corto plazo, como a lo largo de la relación de negocio.

2. Identifica a las posibles PEPs

Debes informar a tu cliente o potencial cliente sobre el significado de PEP, solicitando así, información para su identificación. En ocasiones, sucederá que el cliente no es una PEP, pero tiene un familiar o socio que sí lo es.

Este es el apartado que empleamos en la plantilla de KYC de Parallel para informar sobre la definición de PEP y preguntar:

3. Verifica la información que tienes

Cuando se identifica a una PEP o potencial PEP, la empresa debe verificar la información. Esto podría incluir la solicitud de más datos al cliente o la revisión listas globales de PEPs y sancionados.

La plataforma de Parallel está integrada con Dow Jones (Factiva) y OpenSanctions para ayudarte a verificar si el nombre de tu cliente aparece en algún listado de sancionados o PEPs.

4. Evalúa el riesgo de la relación con la PEP

Las empresas tienen una serie de responsabilidades legales y éticas cuando se trata de gestionar los riesgos asociados con las PEPs.

Una vez identificadas las PEPs, las empresas deben tomar medidas para manejar los riesgos asociados. Esto puede incluir la realización de un escrutinio adicional sobre las transacciones, el establecimiento de límites en las actividades de las cuentas, y la presentación de informes de actividad sospechosa.

Además, también se puede crear un perfil de la PEP basado en el análisis de su comportamiento. El análisis del comportamiento es el sistema que examina patrones de conducta del usuario con el fin de prevenir delitos de blanqueo de capitales. Este sistema hace uso de inteligencia artificial y tecnología avanzada para llevar a cabo esta actividad.

Por último, la monitorización de cada PEP y la actualización del riesgo percibido para la empresa, debe ser constante para demostrar el cumplimiento de las obligaciones legales y regulatorias. Es un trabajo continuo, responsabilidad de la empresa.

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