Screening de riesgo de PBC: Guía de compliance

Qué es el screening de riesgo de PBC

El screening de riesgos en la verificación de un cliente o empresa hace referencia a búsqueda de dicho cliente o empresa en diferentes listados críticos para la gestión de riesgos de PBC.

El objetivo del screening es conocer si algún antecedente o condición actual del cliente o empresa está relacionada con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Este proceso implica la revisión de listas de sanciones, personas expuestas políticamente (PEP), y otras bases de datos relevantes que pueden contener información sobre actividades ilícitas o riesgos asociados.

Quién debe implementar el screening en su compliance

El screening en compliance se ha convertido en un estándar, tanto en clientes de bajo riesgo, como en clientes de medio/alto riesgo. El screening de PBC es una práctica recomendada, siempre y cuando no te consuma muchos recursos.

Independientemente del riesgo natural del cliente, si operas en un sector de riesgo en materia de blanqueo y financiación del terrorismo, debes llevar a cabo este tipo de comprobaciones. Algunos sectores de alto riesgo:

• Bancos e instituciones financieras
• Agencias inmobiliarias
• Plataformas de criptomonedas
• Comercio de artículos de lujo y arte
• Firmas de inversión

Entre otros.

Cuándo debes ejecutar el screening de PBC

Debes llevar a cabo el screening de PBC durante el proceso de onboarding del cliente, puedes hacerlo antes del KYC, si conoces el nombre completo del cliente o empresa, o tras conocer estos datos personales.

Screening de persona física, dos ejemplos:

• Durante el onboarding de un cliente en calidad de persona física, deberás hacer el screening sobre dicha persona física.
• Durante el onboarding de una persona jurídica, deberás llevar a cabo el screening sobre los titulares reales de dicha entidad.

Screening de persona jurídica:

• Si una empresa decide trabajar contigo en calidad de cliente o en calidad de socio, deberás llevar a cabo el screening en listados de personas jurídicas para mitigar los riesgos asociados.

Monitoreo del riesgo: screening continuo

El screening no termina en el onboarding, se debe llevar a cabo de manera recurrente para poder identificar cambios en el perfil de riesgo del cliente o proveedor.

El monitoreo del riesgo es muy particular, y difiere según el cliente y según la empresa a la que le preguntes. No obstante, también es un estándar en cualquier programa de defensa de PBC/FT.

Recomendaciones para implementar un screening continuo:

• De manera proactiva, puedes la periodicidad del screening en función del nivel de riesgo general del cliente. Por ejemplo:
  • Clientes de Riesgo Bajo: screening cada 6 meses.
  • Clientes de Riesgo Medio: screening cada 3 meses.
  • Clientes de Riesgo Alto: screening cada 4 semanas.
• Lleva a cabo un control de screening, después de identificar una transacción sospechosa o inusual.
• Repite el screening al detectar un cambio en cualquier indicador de riesgo del cliente.

Tipos de screening de crimen financiero

Como veíamos al principio, se suelen realizar diferentes controles de screening según el riesgo del cliente y el sujeto obligado. Nosotros consideramos que los cuatro tipos de screening son fundamentales en la estrategia de PBC, sin embargo, el screening de PEPs y sancionados suelen ser los más adoptados.

1. Screening de PEPs (Personas Políticamente Expuestas)

Una Persona Políticamente Expuesta (PEP) es alguien que ostenta un cargo político o de poder, o bien es alguien que mantiene una estrecha relación con una PEP (familiares, amigos cercanos…).

Conocer la condición de PEP durante la evaluación de riesgos del cliente, es fundamental, ya que las PEP representan un mayor riesgo para el sistema financiero debido a su posibilidad para aceptar sobornos y participar en tramas de corrupción y/o blanqueo de capitales.

Quién es una Persona Políticamente Expuesta en España

En España, el término PEP coincide con el término de PRP (Persona con Responsabilidad Pública), por lo que es común encontrarte con el uso de ambos conceptos indistintamente.

La Ley 10/2010 de PBC/FT incluye en la categoría de PEP a una amplia gama de funcionarios públicos, desde altos cargos del gobierno, miembros del parlamento y jueces de tribunales superiores, hasta directivos de empresas públicas y líderes de partidos políticos.

Conoce qué dice exactamente la Ley, y los diferentes tipos de PEP en este otro artículo sobre la definición de PEP y pasos para identificarlos.

2. Screening de sancionados

Comprobar si un cliente o proveedor está o ha estado sancionado por alguna autoridad reguladora, es crítico para el compliance. La inatención, o un screening de sancionados, pone en riesgo de sanciones y litigios a tu empresa, por no hablar también de los riesgos para su reputación.

Estas son algunas de las listas consultadas más comunes durante el proceso de screening:

• OFAC: Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (SDN List)
• ONU: Listas de sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU
• HMT: Her Majesty's Treasury
• EU: Lista Consolidada de Sanciones de la UE
• DFAT: Lista Consolidada de Sanciones de Australia
• FATF/GAFI: Listas de países de Alto Riesgo (Black list) y bajo supervisión (Gray List)

Desafíos y dudas en el screening de sancionados

El screening de sanciones conlleva retos en la interpretación de los resultados. Algo tan simple como que el nombre de una persona sea un nombre común, puede generar mucha incertidumbre en nuestro proceso de screening.

Los resultados pueden ser inciertos por varias razones, te recomendamos esta lectura sobre los desafíos en la interpretaciones del screening de sancionados:

• He encontrado una sanción con el nombre de mi cliente, ¿es realmente mi cliente?
• ¿Cómo interpreto sanciones antiguas que ya han sido levantadas?
• ¿Qué pasa si la entidad con la que queremos trabajar no está directamente sancionada, pero es parte de otra entidad que sí lo está?
• ¿Puedo trabajar con una empresa que opera en un país sancionado?

3. Screening de Adverse Media (Prensa negativa)

El screening de Adverse Media, también conocido como prensa negativa, es una herramienta esencial para detectar posibles riesgos asociados a clientes o socios comerciales.

Este proceso implica la revisión de noticias, artículos, blogs, incluso redes sociales para identificar información negativa o potencialmente dañina sobre una persona o entidad.

El screening de prensa negativa puede revelar antecedentes de fraude, corrupción, actividades criminales, etc., que quizás no hemos logrado detectar durante el screening de sancionados.

4. Watchlist Screening (listas de vigilancia)

El screening de vigilancia se refiere a las comprobaciones en bases de datos de sospechosos y criminales de diferente índole. Estas listas pueden incluir:

• Listas de criminales conocidos: Individuos y entidades que han sido identificados y sancionados por actividades ilegales, como terrorismo, narcotráfico, corrupción, violaciones de derechos humanos, etc.
• Listas de sospechosos: Personas y organizaciones que no han sido formalmente sancionadas pero son consideradas de alto riesgo o están bajo vigilancia por su potencial implicación en actividades ilícitas.

Algunas de las listas más utilizadas para el screening de vigilancia, son:

• Interpol Red Notices: Alertas internacionales sobre personas buscadas por autoridades nacionales para ser procesadas o cumplir una sentencia por delitos graves.
• OFAC: Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (SDN List)
• FBI Most Wanted List: La lista de los más buscados por el FBI por una variedad de delitos graves, como terrorismo, asesinatos, secuestros, etc.
• World-Check Database: La base de datos de Thomson Reuters que incluye información sobre personas y entidades de alto riesgo en todo el mundo. La bbdd cubre una amplia gama de actividades sospechosas, y se actualiza continuamente.

Precio del screening de riesgo de PBC

Normalmente, las comprobaciones se contratan de manera masiva, por lo que cada verificación apenas suele costar céntimos.

También puedes conducir tu screening de manera manual y de forma gratuita, pero deberás dedicar más tiempo para cada caso.

Software para PBC screening

El screening manual es una opción si el volumen de nuevos clientes de tu organización es inferior a 10 nuevos clientes al mes. En ese caso, hablamos de cifras adecuadas para manejar procesos de screening de forma manual.

Si el volumen de nuevos clientes mensuales es superior, te recomendamos sin duda que contrates una solución para hacer screening de PBC.

Un software de screening como Parallel, te ofrece facilidades para gestionar tu compliance de principio a fin, desde el proceso inicial de KYC, hasta el screening continuo o monitoreo del riesgo.

Ventajas de utilizar software especializado como Parallel

• Mitiga riesgos de blanqueo de capitales, verificando personas y empresas contra listas de sancionados y Personas Expuestas Políticamente (PEP).
• En un click, accede a comprobar:
  • >837,000 registros de nombres
  • >508,000 registros PEPs
  • >527,000 registros personas jurídicas
  • >508,000 registros valores
  • Posiciones, direcciones postales, billeteras crypto, y más
  • Comprueba listas como OFAC, ONU, HMT, EU, DFAT, GAFI, entre otras.
• Monitorea estos listados y recibe notificaciones en caso de detectar cambios; establece comprobaciones periódicas en base al perfil de riesgo del cliente.

Y no termina ahí, con Parallel puedes abarcar la estrategia completa de AML, y evaluar el riesgo del cliente de manera integral. Otras ventajas que ofrece la plataforma, son:

• Mike AI: La Inteligencia Artificial que te acompañará en tus procesos de KYC haciendo una lectura del riesgo, y ofreciéndote un informe detallado acerca de los indicadores de riesgo, las incoherencias en los datos, incluso compartirá contigo recomendaciones para reforzar la due diligence. Puedes configurar a Mike en base a tu matriz de riesgo.
• Risk Scoring: El motor de cálculos que sustituye y simplifica las funciones de Excel. Crea tu sistema de cálculos de riesgo fácilmente, sin enfrentarte a código u operaciones complejas.
• Automatiza la actualización del KYC: Configura el período de tiempo hasta la actualización de la información del cliente. Garantiza un cumplimiento continuo y eficiente.
• Gestión de evidencias de PBC: Cada interacción del cliente con la plataforma de Parallel se registra automáticamente y está disponible para revisión. Esto incluye acciones clave como iniciar un nuevo KYC, las acciones de screening, las comunicaciones con el cliente, etc.

Espero que este artículo te haya sido útil para entender mejor cómo funciona el screening, la importancia que tiene, y los tipos de screening de riesgo más habituales. ¡Nos leemos!