Softwares de AML y KYC para el sector crypto

Las entidades crypto o de "dinero electrónico" son sujetos obligados de las regulaciones de AML nacionales e internacionales. A medida que la regulación se endurece, más necesaria se hace la inversión en tecnología, es un hecho.

En este artículo, encontrarás algunas soluciones para eficientar y garantizar el cumplimiento de la PBC en tu organización.

Regulación de las empresas de criptomonedas (dinero electrónico) en España

Primero, resumamos qué dicen la Ley 10/2010 (PBC-FT) y la Quinta Directiva de la UE, que regulan a las entidades crypto en España.

Sujetos obligados: Incluye a las plataformas de intercambio de criptomonedas, aplicaciones de cambio entre criptomonedas y monedas fiduciarias, y proveedores de billeteras digitales.
Obligaciones: Identificación de clientes, conservación de documentos, comunicación al SEPBLAC de operaciones sospechosas y medidas de diligencia debida reforzadas en base al nivel de riesgo del cliente.
- Diligencia debida: Deberás realizar una identificación rigurosa de los clientes (personas físicas y/o jurídicas), así como los titulares reales de las personas jurídicas.
- Conservación de registros: Tendrás que guardar registros de las transacciones y datos de clientes durante al menos 5 años.
- Comunicación de operaciones: Las entidades deben reportar cualquier transacción que consideren sospechosa al SEPBLAC.
Sanciones: Incumplir con estas normativas puede resultar en multas significativas y otras sanciones administrativas. Consulta el documento oficial de sanciones y medidas administrativas impuestas por incumplimiento de la PBC en 2023.
El GAFI en 2021, actualiza su guía de AML para criptomonedas, mejorando la claridad de las categorías de activos virtuales, y define quiénes son los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs).

¿Qué es un software de AML para entidades crypto?

El software de AML está diseñado para ayudar a las entidades del sector de criptomonedas a cumplir con las regulaciones de prevención de blanqueo de capitales.

Estas herramientas están preparadas para monitorear y analizar transacciones, evaluar el riesgo del perfil del cliente, generar informes para auditorías y comprobar listas de sanciones y PRP (Personas con Responsabilidad Política), entre otras funcionalidades.

¿Qué es un software de KYC para entidades crypto?

El software de KYC (Know Your Customer), en cambio, se centra en la verificación de la identidad de los clientes y en la gestión de su información personal.

Estos sistemas son especialmente útiles para recopilar información del cliente, escanear y validar documentos de identidad, y realizar "pruebas de vida" a través del reconocimiento facial (selfies y video-selfies), y reconocimiento de voz.

Mejores softwares de AML y KYC para el sector crypto

Software de KYC con firma electrónica

Si necesitas incorporar la firma electrónica a tu proceso de KYC, Parallel es la plataforma que seguramente estés buscando.

Diseña procesos de recopilación de documentación de KYC, que se adapten según las respuestas del cliente y que finalicen con la firma digital. Estas son las funcionalidades destacadas.

Comprobaciones en listados de PRP y sancionados: Comprueba miles de listados de Personas con Responsabilidad Política y de sanciones con el fin de mitigar riesgos en tus relaciones comerciales/de negocios.
Panel de revisión: Revisa y aprueba o desaprueba la información aportada por el cliente para continuar adecuadamente con su proceso de alta.
Recordatorios automáticos: Lleva el seguimiento de cada proceso con recordatorios automáticos por correo electrónico.
Firma electrónica: configura procesos de firma del KYC para asegurar la validez legal de tus procesos de KYC.

Software de KYC con funcionalidades de "prueba de vida"

La "prueba de vida" es un proceso de verificación del cliente utilizado para confirmar que el cliente es quien dice ser, y que está físicamente presente en el momento de la verificación. Este proceso se utiliza principalmente para evitar robos y/o falsificaciones de identidad.

La solución de verificación de identidad de Mitek utiliza tecnología avanzada de reconocimiento facial y de voz. La autenticación facial captura una imagen del rostro del usuario, comparándola con los documentos de identidad previamente verificados, mientras que la autenticación de voz analiza patrones vocales únicos.

Además, incluye detección de actividad para prevenir el uso de imágenes estáticas o videos pregrabados, lo que garantiza la autenticidad de la verificación.

Software para verificar personas jurídicas (Know Your Business)

Verifica y construye las relaciones entre personas jurídicas, titulares reales, administradores y directivos para cumplir con la regulación y conocer, de verdad, al cliente. El software de AML de Parallel destaca por:

Evaluación del riesgo: Asigna automáticamente categorías de riesgo bajo, medio o alto a las personas jurídicas… Usa Inteligencia Artificial para ello y un motor de risk scoring.
Base de datos (CRM) flexible: Mantén actualizado el organigrama de las empresas y las relaciones de negocio en una base de datos intuitiva y user-friendly. Consulta y descarga el expediente de cada persona jurídica o física siempre que lo necesites.
Automatización de contratos: Combina sus funcionalidades de Prevención de Blanqueo de Capitales con las de automatización de contratos para formalizar la relación de negocios con entidades.
Cumplimiento de la conservación de datos: Para cada dato que almacenes, establece un período de tiempo de conservación. Pasado este tiempo, el dato será anonimizado.

Software para hacer monitoreo de transacciones

Si buscas una herramienta para hacer transaction monitoring, Chainalysis puede ser la herramienta que estés buscando. Es ampliamente utilizada por bancos, fintechs, exchanges y entidades gubernamentales para monitorear las transacciones de criptomonedas, cubriendo >100 redes, como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y tokens ERC-20.

Una de las características principales de Chainalysis es su capacidad para proporcionar alertas en tiempo real sobre transacciones de alto riesgo. Esta función ayuda a las organizaciones a identificar y mitigar rápidamente los riesgos de blanqueo de capitales asociados con las criptomonedas.

Chainalysis se adapta a las complejas necesidades de la industria crypto, y proporciona cierta eficiencia operativa al reducir los falsos positivos y priorizar inteligentemente las alertas.