Herramientas de AML y KYC para Fintech

¿Qué son AML y KYC en el sector Fintech?

Qué es AML (Anti-Money Laundering)

AML, o Anti-Money Laundering, se refiere a las medidas y procedimientos establecidos para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Como Fintech, estas prácticas son cruciales para ti, para asegurar que los delitos financieros no estén detrás de ninguna operación facilitada por tu plataforma. Debes asegurarte de cumplir con las normativas AML para mantener la confianza del público y cumplir con los estándares legales.

Qué es KYC (Know Your Customer)

KYC, o Know Your Customer, es el proceso mediante el cual las empresas verifican la identidad de sus clientes y evalúan el riesgo de involucrarse en actividades comerciales con ellos.

En el sector Fintech, KYC implica la recopilación y verificación de datos personales de los clientes, como documentos de identificación, información sobre el origen de los fondos y antecedentes de sanciones. Este procedimiento, que se realiza en gran parte de forma digital, ayuda a las empresas a gestionar el riesgo y a tomar decisiones informadas sobre la aceptación de nuevos clientes.

Diferencias entre softwares de AML y de KYC

AML y KYC son conceptos distintos aunque interrelacionados. Mientras que AML abarca un conjunto de tareas y procesos destinados a la prevención de blanqueo de capitales, el KYC es un componente específico de AML que se centra en la identificación de clientes y recopilación documental.

En el sector Fintech, los sistemas AML incluyen funcionalidades como: la verificación de la identidad de clientes, el monitoreo de transacciones, las comprobaciones en listas de sanciones (AML screening) o funciones de reporting de cumplimiento.

Por otro lado, las herramientas de KYC son más especializadas y se enfocan principalmente en la fase inicial de la relación con el cliente. Ambas son esenciales para mantener la integridad y seguridad del sistema financiero.

Cómo elegir la herramienta de AML/KYC adecuada

1. Diferencias entre el KYB y KYC

Lo primero, será distinguir entre el tipo de proceso que debemos manejar, ya que los softwares suelen especializarse más en uno u otro. Hablamos de los procesos "KYB (Know Your Business)" y "KYC (Know Your Customer)"

Ambos procesos son requisitos de obligado cumplimiento para las fintechs, en función de si sus clientes son personas jurídicas (KYB) o son personas físicas (KYC).

También puede ser que te relaciones con ambos perfiles de cliente. En este caso, tendrás que seguir ambos procesos a través de un sistema preparado para gestionar ambos marcos de trabajo. El KYB (personas jurídicas) es un proceso más complejo, por lo general, ya que requiere identificar la titularidad real de la entidad.

2. Escalabilidad del software de AML/KYC

La herramienta a elegir debe ser capaz de adaptarse al crecimiento de las necesidades del negocio. De nada sirve pagar durante un año la herramienta más económica del mercado si al mimos tiempo es la más limitada.

Piensa en el largo plazo, si al cabo de un tiempo, tenéis que migrar a una solución más completa, el coste de hacerlo conllevará:

• Revisar la estrategia y planificación de AML en base a la nueva plataforma.
• Diseñar y ejecutar un plan de formación de la nueva solución
• Plantear un proyecto de migración de datos denso y sensible, y revisar bien las conexiones (integraciones) entre los sistemas de la organización.

3. Integración del sistema de AML/KYC con el resto de sistemas

Pregúntate "¿Con qué sistemas necesito que se comunique esta nueva herramienta?". Quizás con el ERP, CRM, el correo electrónico, el DMS...

Revisa que la herramienta que vas contratar posee integraciones nativas con tus sistemas existentes. En caso de no tenerlas, que al menos pueda conectarse a Zapier o Make.

No dudes en solicitar el compromiso del proveedor que vas a contratar para realizar estas tus integraciones con éxito.

4. Requisitos de seguridad

Debemos exigir determinadas funcionalidades y protocolos de seguridad. No dudes en preguntar por las cuestiones de seguridad que necesites saber, así como aspectos relacionados con GDPR. Estas son las funcionalidades imprescindibles de seguridad en cualquier software legal.

5. Soporte y servicio al cliente

Fíjate si el proveedor de software cuenta con un plan de implementación bien trabajado, así como compromisos relacionados con el acompañamiento y la atención al usuario (Account Manager dedicado, formaciones y recursos sobre AML...).

6. Revisa los casos de éxito y sellos de confianza

Consulta los casos de éxito y sellos de confianza del proveedor de software de AML/KYC. Luego, no dudes en preguntar a clientes actuales/anteriores sobre su experiencia.

Los portales de reseñas de usuarios como Capterra, G2 o Truspilot son también muy buenas referencias para cotejar la experiencia de los usuarios.

7. Compara los diferentes proveedores de software de AML/KYC

Una vez tengas claro las funcionalidades que estás buscando en la herramienta de AML/KYC, es importante realizar un análisis profundo de las diferentes herramientas disponibles en el mercado.

Esta investigación conlleva probar herramientas y visualizar video demostraciones del producto. Te ayudará a tener una idea clara de cuáles son las mejores y peores herramientas de AML/KYC a nivel de prestaciones.

Herramientas de AML para una Fintech (proceso end-to-end)

Como ya sabes, el procedimiento de AML completo tiene varias fases. En esta infografía, hemos dividido el procedimiento de AML en tres fases:

1. Verificación de la identidad
2. Seguimiento continuo
3. Compliance

2 plataformas de AML para Fintech

• Solución de AML de Parallel: Parallel destaca por ser una solución orientada a gestionar todo el ciclo de PBC de los departamentos de compliance, y cuidar la experiencia del cliente que atraviesa un proceso de KYC. Puedes hacer AML screening, establecer perfiles de riesgo, incluso generar contratos automáticamente. También te permite cumplir con la normativa de conservación de datos, anonimizando los datos personales almacenados después de un tiempo.
• Solución de CLM de Fenergo: Fenergo CLM organiza de forma digital el recorrido del cliente a lo largo de todo su ciclo de vida, desde la prospección inicial hasta la apertura de la cuenta digital, pasando por el mantenimiento y la actualización, la diligencia debida continua y la retirada del cliente. Multicanal por diseño e impulsado por integraciones API, Fenergo crea un proceso de organización fluido para todos los datos y documentación de los clientes, minimizando el tiempo de obtención de ingresos.

Herramientas de KYC para una Fintech (proceso específico)

Primero, me gustaría contarte nuestra experiencia. Cuando hemos entrevistado a profesionales de AML de diversas Fintech, hemos escuchado comentarios del estilo: “trabajamos con herramientas readaptadas a nuestras necesidades”.

Inconvenientes de las herramientas de KYC

Muchos de ellos estaban utilizando soluciones de formularios como Google Form, Typeform o Tally, que complicaban mucho el trabajo de compliance.

Por un lado, la baja personalización de la experiencia del cliente dejaba mucho que desear. Por otro, la pobre capacidad de integración de estas soluciones les generaba fricciones: duplicidad de trabajo, datos distintos en distintos sistemas, luchas entre departamentos y comunicación con el cliente deficiente.

Algunas organizaciones terminan contratando varias herramientas (de KYC, de Screening, de Document Management...), en lugar de centralizar los esfuerzos de AML en una plataforma all-in-one.

Por lo que nuestra recomendación es que, si eres una Fintech, trates de buscar una herramienta de AML lo más completa posible, en lugar de recurrir a soluciones parciales que os puedan comprometer, y que en un futuro tengáis que abandonar.

3 plataformas de KYC para Fitnech

Dicho esto, si sigues prefiriendo contratar una herramienta específica para cubrir procesos de KYC, podemos recomendarte 3 herramientas:

• Kerberos: La herramienta de KYC de Kerberos está diseñada para simplificar y asegurar el proceso de identificación del cliente a través de una aplicación. Permite realizar verificaciones KYC de manera rápida y conforme a la ley, incluyendo la identificación de beneficiarios finales, verificación contra listas de sancionados y PEP, y evaluación de riesgos. Esta solución digital mejora la satisfacción del cliente al agilizar las revisiones y garantizar el cumplimiento de las obligaciones de diligencia debida, protegiendo contra sanciones y manteniendo una documentación digital para auditorías.
• IDNow: IDNow ofrece un software que equilibra la facilidad de uso con altos niveles de seguridad y cumplimiento. Con funciones como verificación de identidad en tiempo real, video identificación y firmas electrónicas, facilita una experiencia de usuario segura y eficiente, ayudando a las empresas a cumplir con las normativas KYC en diversos sectores.
• Typeform: Puedes considerar Typeform para tus procesos de KYC. Su experiencia de usuario interactiva y atractiva, que puede mejorar la tasa de respuesta. Además, ofrece funcionalidades avanzadas como personalización y lógica condicional, lo cual es útil para formularios complejos. Sus numerosas integraciones y API robusta facilitan la integración con sistemas de back-end para un procesamiento automatizado de los datos. Sin embargo, omite Typeform si buscas las funcionalidades de "prueba de vida" y "verificación de documentos de identidad".